办理一张信用卡，就可以按银行与家居卖场和装饰公司的要求，来逐月清偿家装费用，这无疑解决了很多消费者装修资金紧张的燃眉之急，让人们早日住进新家。但是，从06年百安居与招商银行联手推出家装分期付款服务以来，虽然跟随者甚多，却一直处于叫好不叫座的尴尬处境。  

随着消费者对品质家居的追求和消费理念的转变，家装分期付款服务也迎来了它的春天。百安居装潢中心华北区域业务总经理吴凤艳向家天下记者表示，在全国使用百安居家装服务的客户中，选择家装分期付款的客户大约占了20-30%，并且这个占比还在逐年上升。对此说法，在招商银行信用卡中心市场商务室的王女士处也得到了印证，“从去年4月开始，办理该业务的客户有了明显的增长，并且一直持续着这种态势，目前这项业务已经趋于成熟。”  

中高端客户覆盖面逐渐广阔  

在百安居吴经理看来，家装分期付款服务的成熟，与开展该业务的银行越来越多息息相关，“像百安居除了和招商银行、交通银行有合作外，今年五一又与民生银行达成了合作，使得消费者对银行的选择面更广，使用该业务也更加便捷了。而银行对家装分期付款的手续非常低，并且经常连带礼品赠送活动，一般礼品的价格都抵消了家装贷款的手续费。这种种利好都让消费者对家装分期付款服务开始热衷。”  

而另一方面，开展此项业务的家居卖场和家装公司的出现也如雨后春笋，光招商银行一家，就和百安居、东方家园、好美家、乐华梅兰、实创装饰、轻舟装饰、龙发装饰七家卖场和家装公司达成了分期付款的合作关系。这对于消费者来说，在选购建材卖场和家装服务也有了更大的灵活性。  

此外，去年股市的一路飘红也间接的导致了选择分期付款服务的中高端消费群体骤升。据吴经理介绍，由于很多消费者将现金投到股市等投资渠道，同时又不想降低装修的标准和档次，因此家装分期付款服务自然就得到了更多具有一定经济实力、又不愿将现金全部投入购房装修的中高端消费者的追捧。  

对此，百安居装潢中心华北区域业务吴凤艳总经理表示，“这也是出乎我们意料的，在最初推出家装分期付款业务的时候，曾以为客户群的收入相对会比较低，但是从目前的现状来看，客户群的覆盖面非常广泛，并不是没有钱的人才会贷款，一些高端的消费者由于将现金用于投资生意等，也有很多开始使用家装分期付款这个服务。他宁愿办分期付款，再把自己的钱拿去做其他的投资，并不是说他没有钱。”  

理智消费后的“三赢”效应  

分期付款给客户提供了另外一种变相支付方式，客户对于家装的选择性也更多了，一些原本经济实力不强、不属于目标客户群的消费者在使用了该业务后，就可以成为目标客户。因而这种方式对于家居卖场以及家装公司的业绩来说其实具有很大的促进作用。  

对分期付款会否影响资金周转的问题，百安居的吴总并不认同，“我们只是一个中间服务渠道，最后是消费者和银行之间确立支付关系，银行会根据消费者实际的家装费用一次性支付给百安居，因此，对我们的资金链并无影响。”  

对于银行而言，分期付款也是解决资金过剩的有效途径，同时还可以享受信用卡用户所产生的结算收入和正常的利息收入，只要严格操作程序，完全可以控制风险。  

而从消费者的角度出发，若采用传统的装修付款方式，一般人工费用需要提前预支30-35%，材料购买费用更是需要随买随付，支付的压力会增加很多。如果资金不充裕的消费者通过分期付款，就可以更加轻松的提前装修，提前享受；若遇到超过了原来预算的情况，通过分期贷款也可提高装修水平和装修品质。  

这也说明，当商户、银行、用户三方面如果都严格按照既定规则操作的话，使用分期付款来装修这件事势必会达到三赢的效果。  

月还款额应小于月收入总量的30%  

但是，分期付款为消费者减轻一次付清的资金压力同时，也给消费者带来了装修超支的情况，刷卡是用明天的钱来做今天的事情，由于钱不是直接从自己口袋里出去的，消费者常常会不自觉得多花了些。一般在购买时多刷1000-2000元，从月供中体现出来的也不过是多交了100-200元，所以在购买时候难免一时冲动忽略了日后的还款压力。  

因而，消费者在进行“提前”消费的同时需保持一定的冷静，一定要充分评估自身抗风险能力，应根据个人实际需要和还款能力进行合理消费，并在使用之前确认所有还款细节，明确双方权利和义务，注意经常与银行对账，避免“非恶意”欠款，从而在全国联网的个人征信系统留下不良记录，对今后和银行发生的所有业务产生影响。  

为此，专家建议，消费者在选择分期付款装修时，最好量力而行。分期付款月还款额的总量应控制在当月收入总量的30%以内，还负担有房贷、车贷等人群的分期付款，月还款额和车、房贷还款额的总量不应该超过月收入总量的40%，一旦超过，就可能引起财政危机。   

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来 源：网易家居
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