传统的两种还款方式遭遇“大变身”，买房人可根据自己的经济实力灵活选择适合自己的还款方法，不同的方法还有不同的省钱招数，这是意图在全国强力进军个人房贷市场的招商银行一举抛出的几个“重磅武器”。前天，招商银行在广州率先推出全新的个人房贷产品“个人住房循环授信”，在该行按揭的买楼人在取得住房贷款的同时，还能获得相当额度的个人授信，使自己的资金周转更为灵活。

　　7种方式适用不同人群 

　　据介绍，在房贷还款方式上，招行除继承了原有的等额月供还款、等额本金还款、到期还本付息等传统还款方式外，还推出了包括本金归还计划、等额递增、等额递减、按期付息按期还本等多达7种还款方式。不同的还款方式适用于不同的客户群体。 

　　比如等额递增还款法就适用于当前收入较低、但未来收入会逐步增多的年轻人。这种方法是以等额还款法为基础，每次间隔固定期数就增加一个固定金额的还款额。如三年期贷款，每隔12个月增加还款100元，若第一年每月还款1000元，那么第二年每月还款就是1100元，第三年就是1200元。 

　　等额递减还款法则刚好与之相反，第一年每月还款1000元，则第二年月供就是900元，第三年则为800元。“此种还款方式本金归还较快，相对可减少贷款利息支出，适用于当前收入较高，或有一定储蓄可用于快速还贷的供楼者。”该行人士表示。 

　　一年期的房贷则可用到期还本的方式，也就是说在整个贷款期内都不用归还本金，在贷款到期日一次全部还清贷款本金，贷款利息可按月、按季或到期偿还。 

　　“除此之外，我们还特别推出了一项‘利率计划’，在人行规定的利率浮动范围内，给信用好的贷款人一个利率优惠。”他介绍说，所谓的利率计划是指供楼者在该行申请房贷时，可预先确定一个贷款未来利率浮动的比例，在不同阶段可设定不同的贷款价格。比如对于申请汽车消费贷款的，第一年还款良好的话，第二年就可以给一定比例下浮。 

　　个人授信让信用成金 

　　在房贷基础上，实现个人额度授信，是招行此次推出的又一亮点。招行个人部总经理刘建军介绍说，个人住房循环授信，是指按揭人以其所购住房作最高额抵押，向银行申请一个循环授信额度，授信期限最长可达30年。在不超过授信期限和可用额度范围内，借款人可向银行多次申请个人贷款，当然贷款的使用必须具有合法用途，如买楼买车、装修等。 

　　“已经归还的本金，在供楼者需要时又可以随时再借，这样自己的资金调度就很灵活了。”刘建军举例说道，比如一段时间资金宽裕供楼者就提前偿还了10万元本金，过了一段时间突然间需要用到资金，就可以立即到招行再借10万元，此时无需再办那套复杂繁琐的抵押手续，签一个借款协议就行，真正实现了“好借好还，再借不难”。此外，他提醒说已经在该行申请了房贷的老客户，同样也能申请额度授信。 

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来 源：中财网
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